繁衍后代是生命的本能。另一方面，不孕不育是一个在中国传统中有些禁忌的概念。

　　一方面，一线城市的女性总是比较晚才有第一个孩子；另一方面，没有人希望不孕不育的噩梦降临到自己身上。因为在许多中国传统中，如果女人不能生育，特别是没有儿子，那是女人的错。

　　虽然试管婴儿技术作为一种人类辅助生殖程序现在已经相对成熟，但人们对不孕不育的恐惧仍然存在。例如，许多人担心试管婴儿的健康和智力问题。

　　事实上，试管婴儿只在实验室的容器中度过生命的前三到五天；生命创造的主要过程仍然在母亲的身体里进行。因此，他们在身体上、精神上或智力上与自然受孕的孩子没有区别。

　　然而，在公众眼中，试管婴儿与正常怀孕的婴儿是不同的。湖南省的方女士因为她的孩子是试管婴儿而被拒绝保险。

　　2023年7月20日，方女士在怀孕期间购买了一份生育健康保险，保额为10000元。

　　保单条款规定，如果共同被保险人在出生后二十八天内经医院诊断为先天性畸形，并在出生后一百八十天内为治疗该畸形而立即进行手术，保险公司将为新生儿支付先天性畸形手术保险金，金额等于特别护理保险金额乘以手术类型对应的比例。根据这一条款，先天性心脏手术的赔付率为100%。

　　2023年11月，方女士剖腹产下一女婴，取名江某。2023年4月，江某被诊断为 "先天性心脏病"，并于2023年5月接受了先天性心脏病手术，共花费医疗费用54,765.16元。

　　随后，方某向保险公司申请赔偿，却意外地被拒绝了。拒绝的原因是，与自然怀孕相比，方某通过试管婴儿 "怀孕"，并不是保单中约定的 "已婚妇女健康、正常的怀孕"。保险单不包括 "健康的已婚妇女的正常怀孕"。

　　最后，小芳别无选择，只能选择了放弃。

　　据世界卫生组织统计，大约每7对育龄夫妇中就有1对患有生殖系统疾病，而中国目前有5000万不孕不育患者。不孕不育不仅是一个医疗问题，而且还影响到社会和谐、人口质量和家庭幸福。

　　传统上，当一对夫妇不能生育时，在大多数情况下，女性被指责为不孕不育。然而，不孕不育也可能是由患有不孕不育症的男性，或由男性和女性共同造成。

　　来自《全球疾病负担》的数据显示，2017年中国女性不孕不育的发病率为每10万人2705.66例。而中国男性不孕不育的发病率为879.32例/10万人，略好于女性，但不容乐观。

　　这种情况导致了试管婴儿技术的发展，它帮助不孕不育的夫妇在医疗工具的帮助下拥有后代。试管婴儿的诞生被誉为20世纪伟大的医学奇迹之一，它不仅开创了一个全新的研究领域，而且使全世界许多不孕夫妇受益。

　　在过去的20年里，试管婴儿技术在中国发展得非常迅速，以至于许多生育中心都超负荷运转。

　　那么，通常所说的试管婴儿到底是如何工作的呢？

　　它实际上包括三类，即体外受精胚胎移植、单精子卵胞浆内显微注射和胚胎植入前遗传学诊断。

　　简而言之，第一代试管婴儿涉及卵子和精子细胞在体外受精，随后将胚胎移植回子宫。在第二代中，这一过程是在显微镜操作的帮助下进行的。在第三代，对有遗传风险的病人的胚胎进行测试，以防止出生有遗传疾病的孩子，并提高人口的质量。

　　目前，第一代和第二代试管婴儿技术是最广泛使用的。然而，提高生育质量的第三代试管婴儿仍然是一种 "小众 "技术，只有9%的机构可以使用。

　　在这种情况下，与医学打交道的保险理赔人员应该摒弃一些不科学和世俗的想法。如果只是为了拒绝索赔，他们把不孕不育的责任全部归咎于女性，并简单地把患有不孕不育的女性当作已婚的F